Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών: πώς λειτουργεί και ποιον αφορά

Από το 2021, η Ελλάδα διαθέτει έναν ενιαίο εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών (Ν. 4738/2020) που απευθύνεται τόσο σε επιχειρήσεις όσο και σε ιδιώτες. Είναι ένα από τα πιο χρήσιμα εργαλεία για όσους αντιμετωπίζουν χρέη σε πολλούς πιστωτές ταυτόχρονα.

Ποιον αφορά;

Μπορούν να υπαχθούν:

• Φυσικά πρόσωπα με οφειλές προς τράπεζες, funds, εφορία ή ΕΦΚΑ
• Ελεύθεροι επαγγελματίες και πρώην έμποροι
• Νοικοκυριά με πολλαπλά χρέη που δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν

Τι ρυθμίζει;

• Τραπεζικά δάνεια και απαιτήσεις funds
• Φορολογικές οφειλές (ΑΑΔΕ)
• Ασφαλιστικές εισφορές (ΕΦΚΑ)
• Χρέη προς προμηθευτές (για επιχειρήσεις)

Πώς λειτουργεί στην πράξη;

1. Υποβολή αίτησης ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας keyd.gov.gr
2. Συγκέντρωση οικονομικών στοιχείων — εισοδήματα, χρέη, περιουσία
3. Αυτόματη πρόταση ρύθμισης από το σύστημα βάσει αλγορίθμου
4. Διαπραγμάτευση με πιστωτές — έχουν προθεσμία να αποδεχτούν ή να αντιπροτείνουν
5. Επικύρωση συμφωνίας — αν συμφωνήσουν οι πιστωτές, η ρύθμιση δεσμεύει όλους

Πλεονεκτήματα:

• Ρύθμιση όλων των χρεών σε ένα μόνο πλαίσιο
• Δυνατότητα διαγραφής μέρους της οφειλής
• Αναστολή εκτελεστικών πράξεων κατά τη διάρκεια της διαδικασίας
• Αποφυγή δικαστηρίου

Μειονεκτήματα και παγίδες:

• Απαιτεί τη συναίνεση της πλειοψηφίας των πιστωτών
• Αν ένας μεγάλος πιστωτής αρνηθεί, η διαδικασία μπορεί να ναυαγήσει
• Τα στοιχεία που καταθέτετε γνωστοποιούνται σε όλους τους πιστωτές
• Η πρόταση του αλγορίθμου δεν είναι πάντα ευνοϊκή

Πότε συμφέρει και πότε όχι;

Ο εξωδικαστικός συμφέρει όταν έχετε χρέη σε πολλούς πιστωτές και θέλετε μια ενιαία ρύθμιση. Δεν συμφέρει όταν ο κύριος πιστωτής είναι ένα fund που δεν έχει κίνητρο να συνεργαστεί, ή όταν υπάρχουν ισχυροί λόγοι ανακοπής που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε καλύτερο αποτέλεσμα μέσω δικαστηρίου.

Συμπέρασμα

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι ένα χρήσιμο εργαλείο αλλά δεν είναι πανάκεια. Πριν υποβάλετε αίτηση, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε με δικηγόρο αν είναι η καλύτερη επιλογή για την περίπτωσή σας — ή αν υπάρχουν πιο αποτελεσματικές νομικές οδοί.